Рефинансирование кредита для физических лиц

Рефинансирование кредита для физических лиц

Беря несколько кредитов в одном банке, заемщики уверены, что их финансовое положение будет всегда стабильно, и они справиться с обязательствами. Увы, регулярные финансово-экономические потрясения в мире сказываются на уровне доходов обычного человека, который уже не способен платить по долгам. Наступает критический момент, где  не минуемо его ждет просрочка платежа и негативную кредитную историю.

Меж тем в арсенале банков есть особый финансовый механизм, это рефинансирование кредита для физических лиц, призванный помочь клиентам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Рефинансирование задолженности, как реальная возможность спасти свою репутацию

Банк, выдающий заемщику один, а затем последующие кредиты доверяет клиенту, как добросовестному заемщику. В общем, этот процесс подразумевает обычное финансирование клиента кредитной организацией, с условием в договоре, обеспечивающее ему особую гарантию платежеспособности. Мало кто подробно изучал текст договора, по причине пренебрежения к бюрократическим процедурам, люди попросту теряют очень важную информацию.

Рефинансирование это тоже вид финансовой помощи заемщику со стороны банков, но только на иных, более щадящих условиях. По существу это новый кредит, позволяющий уменьшить объем задолженности клиента по нескольким кредитам, объединяющий все старые финансовые обязательства. Таким образом, у него появляется лишь один договор с суммой для погашения прежних долгов по более мелким кредитам.

Клиент же получает не только возможность уменьшить объем финансовых обязательств, но что важнее для перспективы, сохранить свою репутацию как добросовестного заемщика.

615

Классификация и вид рефинансирования кредита

Прежде следует дать оценку основной классификации, устанавливающей внутреннее и внешнее рефинансирование (перекредитование) для физических лиц. Чем они отличаются, что выгодней, и влияет ли новая процентная ставка на вид предыдущих кредитов?

Чаще всего количество взятых кредитов имеют типичные признаки взаимоотношений с одним и тем же банком. Перекредитование в этом случае называется внутренним. Другая ситуация, где человек получил несколько кредитов, но в разных банках предполагает внешнее рефинансирование. В зависимости от статуса клиента и его кредитной истории есть ряд банковских программ простого и льготного рефинансирования.

Внимание: Для физических лиц банк чаще делает предложение о потребительских, авто и ипотечных кредитах, а также различного рода картах ссудам и займам. По всем видам соглашений в принципе возможно реформирование задолженности, если таковая образовалась, но важно знать, что не каждый сторонний банк способен провести его.

616

Условия и особенности рефинансирования

Основным условием для принятия банком решения о перекредитовании, которое, кстати, всегда индивидуально, является письменное заявление клиента. Он предупреждается о необходимости выразить согласие, провести погашение нового долга в течение трех лет.

В число прочих требований банков к физическим лицам входят:

  • Положительная характеристика заемщика;
  • Возраст в диапазоне 21 — 65 лет;
  • Текущий риск платежеспособности клиента (оценивается банком на основе анализа истории клиента);
  • Официальные справки о его ежемесячных доходах (например, о средней заработной плате).

Как правило, перекредитование влечет за собой увеличение срока действия договора, и что самое важное, понижения ежемесячных платежей и процентов. Есть, конечно, исключение, когда под рефинансированием подразумевается сокращение срока выплат при повышении суммы займа и ежемесячных взносах. Хотя редко можно встретить полное сочетание этих ключевых изменений без возможных негативных последствий. Чем-то все равно нужно поступиться ради стратегической цели.

Так, к примеру, при снижении ежемесячных процентов основной долг не будет сокращен. Увеличивая срок действия кредитного договора, вовсе не гарантируется снижение размера ежемесячного платежа и более того он ложиться тяжелым бременем на семейный бюджет.

Внимание: Путем рефинансирования задолженности клиента, можно погасить до пяти старых кредитов.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

загрузка...
×
Рекомендуем посмотреть