Годовая эффективная ставка это

13

При подписании кредитного договора клиенты нередко сталкиваются с некоторыми незнакомыми терминами. Часть из них предназначена только для специалистов, имеющих определенную квалификацию, значение других следует знать каждому, кто собирается взять кредит. Во время подписания соглашения необходимо обратить внимание на наличие и значение процентной ставки. При возврате заемных средств она может заметно увеличится. При этом, не следует путать эффективную ставку по кредиту и кредитную ставку по договору. Эти две важные формулировки, несмотря на кажущееся подобие, отличаются друг от друга.

Особенности эффективной ставки вознаграждения

займы в Казахстане
В наши дни существует большое количество кредитных организаций, которые выдают деньги в долг на разные сроки и под различные проценты. Микрокредитные организации выгодно выделяются на фоне других финансовых компаний, так как выдают займы на самых выгодных условиях, оформляя их по упрощенной схеме. Такие услуги пользуются большим спросом, но при этом они остаются доступными практически для всех граждан страны. Чтобы заключить договор с МФО, достаточно предоставить в эту организацию некоторые данные личного паспорта. Но часть заявителей, ознакомившись с действующими условиями соглашения, не совсем точно понимают значения некоторых специальных терминов, что может привести к неверному толкованию предлагаемых условия. Иначе говоря, клиенты рассчитывают переплатить одну сумму, а по факту им приходится делать более крупные выплаты.

12

Условия, которые предлагаются в банке, заметно отличаются от предложений МФО, что сказывается не только на правилах оформления займов, но и на нюансах, которые связаны с переплатой, начислением процентов и другими выплатами.

Таким «подводным камнем» в этом виде бизнеса считается годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ), которая является суммой всех расходов заемщика, и которая связана с различными выплатами финансовой организации.

Следует отметить, что эти цифры нельзя считать номинальной ставкой вознаграждения(НСВ), которая может не включать в себя все средства, выплачиваемые финансовому органу.

2

Чем отличается эффективная ставка от номинальной

Следует подробнее разобраться с этим сложным вопросом и выяснить, чем являются годовая эффективная ставка вознаграждения и что вызывает путаницу с терминами НСВ и ГЭСВ. Процентная ставка по кредиту определяется суммой, которую клиент должен заплатить в счет использования денежных средств за один месяц, или за один год. Но заемщик вынужден выплачивать не только проценты, но и вносить деньги за открытие и обслуживание счета, рассмотрение некоторых документов и т. д. Может присутствовать требование оплаты одноразовых комиссий и различных страховок, которые могут исказить размер действительной ставки вознаграждения и ввести клиентов в заблуждение. ГЭСВ позволяет рассматривать все достоверные показатели и учитывать абсолютно все выплаты. Также она дает возможность оценивать предложения разных банков.

30

Номинальная ставка может определяться только фактической стоимостью кредитов, хотя и имеет различные составляющие. В нее обязательно входит частота выплат, совершенных заемщикам, их размеры и количество. Она также состоит из всех комиссий и других подобных платежей, которые удерживались кредитором в счет оплаты дополнительных услуг, таких как выдача и обслуживание займа.

Нередко такие требования предъявляются банками, где сроки выплаты долга очень большие, поэтому, компании стараются перестраховаться с помощью добавления ряда услуг, которые влекут за собой определенные расходы.

В основном речь идет о выпуске и обслуживании карточек, страховках и т. д. МФО работают несколько иначе. Они одалживают средства на более короткий срок, и этот момент обязательно нужно учитывать, сравнивая эти организации.

24

Как рассчитывается эффективная ставка

В договоре указывается номинальная ставка вознаграждения, с помощью которой выражается стоимость кредита, и которая отражается на ежемесячные выплаты по нему. Рассчитывать ее следует в соответствии с правилами, утвержденными Правлением Нацбанка РК в постановлении №173. Произвести такие вычисления самостоятельно, без помощи квалифицированного специалиста, клиенту будет совсем непросто, так как для этого требуется уметь применять сложные математические формулы. Для таких операций обычно используют специальный набор компьютерных программ.

На официальном интернет-портале Национального банка Казахстана существует раздел, который посвящен помощи потребителям, имеющим намерение получить определенные финансовые услуги, где можно найти специальный калькулятор. С помощью такого электронного помощника, заемщику будет легче узнать ГЭСВ.

16

Большинство онлайн-ресурсов финансовых и кредитных организаций второго уровня имеют на своих страницах сервисы, позволяющие произвести расчеты практически любых платежей: ежемесячные выплаты, дополнительные начисления, оплата за обслуживание и другие. Нацбанк РК постановлением №377, от декабря 2012 года, определил предельную ставку. Этот показатель касается микрокредитов, займов в банках и некоторых других финансовых операций. Он равняется 56 %.

602

Ставки в разных МФО

Хотя в финансовых компаниях второго уровня ГЭСВ учитывается в обязательном порядке, оценивать выгоду различных банковских программ только по этому параметру не стоит.

Так как годовая эффективная ставка это конкретный показатель, который напрямую зависит от суммы займа и длительности срока его погашения.

Один договор может иметь намного меньшую сумму чем второй, но учитывая ряд других параметров, первый вариант может оказаться более выгодным. Чтобы выяснить, какая финансовая компания предоставляет лучшие условия займа, необходимо сравнить различные предложения по аналогичным программам, при этом, средства в них должны предоставляться на такой же срок, и их суммы должны быть одинаковыми. Только такое рассмотрение ГЭСВ может считаться объективным и всесторонним, и оно действительно помогает выбрать МФО или банк с более привлекательными предложениями.

604

Чтобы повысить свою финансовую грамотность, не обязательно оканчивать какое-либо учебное заведение или курсы, но знать, в чем отличия процентов от ставки ОЗ, что такое договор, и на что следует обращать внимание при заключении соглашения в первую очередь – необходимо каждому современному человеку.

Эти знания позволяют сэкономить немало времени, сил и средств.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

загрузка...
×
Рекомендуем посмотреть