Кредит для бизнеса

Многие начинающие предприниматели задаются вопросом: «Где найти деньги на открытие или развитие своего дела?». Без финансовых вложений бизнес действовать и развиваться не может. Решением финансовой проблемы может стать кредит для малого бизнеса. Прежде чем брать деньги взаймы, надо ознакомиться со всеми предлагаемыми кредитными вариантами, и подобрать наиболее выгодные условия.

В Казахстане многие банки предлагают различные программы кредитования для предпринимателей: Народный Банк Казахстана, Казкомерцбанк, БТА Банк, Банк Центр Кредит, АТФ Банк, Альянс Банк, Евразийский Банк, Нурбанк, Kaspi Bank, Сбербанк.

Проценты, сумма, сроки – эти показатели влияют на выбор кредитного продукта. Кредиты для малого бизнеса в Казахстане носят целевой характер: на открытие своего дела, развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, строительство или ремонт помещений, необходимых для бизнеса, приобретение оборудования или техники; в этом — главное отличие от других видов займов.

Виды кредитных продуктов для малого бизнеса в Казахстане

Если деньги нужны срочно, то можно попробовать овердрафт, который подключается к текущему счёту, открытому в данном банке. Обязательное условие – обслуживание в банке от трёх до шести месяцев.

Минусы этого вида займа: небольшой срок кредитования — от тридцати дней до одного года, высокие проценты, небольшие суммы. Размер овердрафта зависит от того, какие суммы проходят через счёт, но не более двадцати – тридцати процентов от денежного оборота за месяц.

Кредит под залог – главный кредитный продукт для бизнеса, потому, что является для банка надёжной гарантией возврата денег. Залог – это дорогостоящее имущество заёмщика. Например: дом, квартира, коммерческие помещения, оборудование, транспорт. Оценочная стоимость залога должна быть больше запрашиваемой суммы кредита. Такой займ выдаётся в больших размерах, под низкие проценты и на длительные сроки, но надо учитывать, что придётся оплатить страхование и оценку имущества для залога, а также комиссии за выдачу кредита, за ведение счёта и т.д.

Обеспечением кредита может быть и банковский вклад, если на нём имеется значительная сумма.

Не все предприниматели имеют имущество, которое банк примет в качестве залога. Некоторые банки представляют без залоговый кредит, но, как правило, такой заём даётся под большие проценты и на короткий срок.

Условия получения кредита в Казахстане малому бизнесу

Банки стараются максимально упростить процедуру получения денег. Имеется много сервисов, на которых вы заполняете заявку онлайн, и она отправляется сразу в несколько банков. Остаётся выбрать подходящие предложения и подготовить необходимый комплект документов.

1

Перечень документов зависит от программы кредитования, однако банк может потребовать другие документы по-своему усмотрению.

Минимальный пакет документов:

— паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;

— карточка с образцами подписи и печати;

— свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя (ИП) или юридического лица (ЮЛ);

— Устав (для ЮЛ);

— Учредительный договор (для ЮЛ);

— справка из налоговой инспекции о наличие/отсутствие долгов по обязательным налогам и пенсионным взносам;

— справка из банка о наличии кредитов; ежемесячному обороту средств по счетам;

— финансовая и бухгалтерская отчётность за предыдущий год;

— документы по залогу (право собственности, оценочная стоимость и другие).

Заявка на бизнес-кредит рассматривается от трёх до четырнадцати дней.